房贷没停 首套房首付未强制必须要四成(图)

转播到腾讯微博

市民在银行办理个人住房贷款业务 CFP 图

信贷紧缩，银行对首套房贷首付成数如何要求？市民通过啥途径能顺利申请到房贷并能节约成本？昨日，重庆银监局联合工行、建行、招商银行、光大银行四大金融机构，就市民关心的首套房贷利率、房贷手续费、放款时间和提前还贷等焦点进行了释疑。对有楼盘置业顾问说银行正准备将首套房首付提至四成的说法，重庆银监局人士表示，目前，重庆地区所有银行均按最低首付30%的要求执行，并没要求必须首付四成。同时，重庆也没有银行停发房贷。

焦点1

首套房首付 没有硬性要求必须四成

个案：“要办房贷就得赶快，和我们合作的银行已酝酿将首付上调至四成。”家住南岸区敦厚街的王晓丽说，面对置业顾问的好意提醒，她犯了迷糊。如果再一味等房价下跌才买房，说不定就要等来首付四成，到时筹款压力将增加。

权威释疑：重庆银监局人士表示，目前重庆地区的所有银行都在按首套房首付最低30%的要求执行。有的客户手头有余钱想少贷点款，主动提出交四成首付，银行也表示认同。但银行没有强制要求首套房首付必须四成。

焦点2

首套房利率 优质客户最低可打7折

个案：家住渝中区大溪沟的朱珠女士，看中了渝北汽博中心一套商品房作婚房，在向一国有商业银行递交申请后，银行表示利率不仅不打折，还要在基准利率基础上上浮10%。不是只有二套房才上浮利率吗？朱珠不解的是，银行对首次置业的利率也要上浮，算不算违规。

权威释疑：一大型国有商业银行个贷部人士解释说，两年前，监管部门将首套房利率折扣的下限调整到基准利率的7成，但这并不是要求银行对所有客户都执行7折优惠，在7折利率以上区间浮动都正常。银行按市场规律定价，对银行有极大贡献的VIP优质客户，银行仍可给予7折优惠，但对大部分普通客户，首套房利率则可能上浮10%，甚至20%或30%。只要市场接受这个价格，银行就会在符合规定的情况下定价。

焦点3

房贷手续费 交费比上浮利率成本更低

个案：今年，家住巴南区李家沱的市民张兴洪先生买了套商品房，在向一家大型国有银行提出贷款申请后，银行客户经理提议张兴洪交房贷总额1%的手续费。银行工作人员告诉他，如果交了这笔费用，房贷利率就不上浮，可享受基准利率。但张兴洪很纳闷，银行征信调查的成本没这么（贷款总额的1%）高，这样的收费有没有依据。

权威释疑：一大型国有商业银行重庆分行个贷部人士表示，如商业银行提出这样的收费，需要标准和依据，而标准须由总行制定并向监管部门报备。同时，总行要求将各种收费的名目事先告知客户，经过客户同意后收取。银行原则上并不主张收费，因为收费很有可能引发和客户之间的矛盾。但是银行对优质客户优惠，往往需要通过综合议价来决定，比如，银行可能让客户从直接上浮利率或通过交费来优惠利率进行自主选择。例如，200万元贷款30年还清，按基准利率算需还269万元房贷，上浮10%后则需还302万元房贷，两者相差30多万元。200万元的1%仅2万元，如果客户交费，比上浮利率的成本还低。

焦点4

提前还贷 银行降门槛鼓励客户提前还款

个案：“近来频繁加息，给客户造成了还款压力，您可提前还清房屋贷款。”家住南坪东路的刘静女士告诉记者，前两天，她收到了银行鼓励提前还清房贷的短信。而两个月前，银行方面告诉她，享受七折房贷利率优惠的客户签了五年不能提前还贷协议，没到期限不能提前还贷。

权威释疑：建行重庆分行人士称，按相关合同约定，提前还款属于违约，需交违约金。但这笔费收不收，由银行根据市场决定。目前，该行鼓励按揭利率7折的老客户，提前还款不再收手续费。

光大银行重庆分行有关人士称，往年对按揭不到一年提前还款的，将收取违约手续费，并只能在月末一两天办理。现在，银行不但不收手续费还可随时还款。有银行业内人士认为，银行取消提前还款的限制，主要是信贷额度紧张。同时，这些享受7折或8.5折利率优惠的客户，银行的利润相对较低。如果这部分客户提前还款，银行可将资金以更高的利率放出去，利润更高。之前，银行收违约金，主要是借款人短短几年内的存贷差，银行很难将房贷成本赚回。因此，银行将提前还贷视作违约行为，或将一次还贷门槛设在5万元以上，以减少还贷的客户。

焦点5

停发房贷 重庆没有银行停发住房贷款

个案：在渝北区南桥寺附近购买商品房的李宏，预交了2万元订金后，却被置业顾问告知银行停贷了，暂时不接受新的贷款申请，即使是首套房银行也不接单了。李宏很疑惑，难道银行的房贷业务说停就停了？

权威释疑：重庆银监局有关人士表示，目前，重庆地区没有一家银行停发个人住房贷款。他分析说，重庆地区的房贷投放量相对比较高。目前个人房贷余额为2200亿，每个月都会回收几十亿资金，加上商业银行总行调拨的新增资金，不会因额度紧张完全不放贷。一大型国有商业银行个贷部负责人分析说，部分客户反映银行不接受贷款申请，其实是有商业银行与开发商终止了合作。还有可能是个别客户本身征信记录不良，被银行拒贷。

焦点6

放贷时间 配合银行办好手续可提速

个案：“足足排队等了三个月才得到贷款。”在南岸铜元局附近购买商品房的李雪梅女士说，递交申请后，迟迟没等来银行办理抵押贷款合同的通知，让她心里一直不踏实，幸好等了三个月后，拿到了贷款。

权威释疑：一股份制商业银行人士称，贷款需要经过客户提供资料、审贷人员审查等多个环节。现在将抵押前放款改为抵押后放款，放款时间比以前要长一些。

“目前，房贷仍是银行的优质业务，利率上浮后，银行肯定愿放贷给符合条件的购房者。”一商业银行负责房贷的人士提醒市民，提交房贷申请后，要尽量配合银行尽快办理抵押担保合同，这才能更快获得贷款。

市银监局人士称，从目前情况来看，房贷放款速度主要受几方面限制：各银行的管理流程、客户补充资料的时间，以及登记机构的登记时间等。从银监局掌握的情况看，没出现去年合同承诺放款今年还没兑现的情况。

焦点7

二套房贷 利率至少要上浮10%

个案：自从准备买二套房后，家住松树桥的刘丽就开始马不停蹄地咨询商业银行，准备货比三家后下叉。但所有银行均告诉刘丽，房贷利率在基准利率基础上至少上浮10%，购房成本增加。

权威释疑：一大型国有商业银行人士表示，对二套房贷肯定按国家调控措施严格执行，不可能享受到基准利率，肯定会上浮。

相关新闻

银监局要求银行办理房贷

严禁强行搭售基金理财产品

本报讯 楼市调控实施一年多来，重庆房贷发放总体情况如何？昨日，重庆银监局发布的数据显示，截至4月末，我市个人房贷余额2212.9亿元，同比增长42.1%，高于各项贷款整体增速17.9个百分点。其中，一手房按揭贷款余额1840.9亿元，同比增长36.4%，贷款额占总量的比例超过八成。

重庆银监局要求辖区银行，严禁在办理房贷按揭业务时强行搭售基金理财产品等。同时，重庆银监局将严厉查处捆绑销售、乱收费、虚假承诺等违规行为。

重庆银监局有关负责人表示，若银行与客户就贷款优惠利率执行标准签订了书面合同或承诺书，且该合同或承诺书已发生法律效力，必须按合同或承诺书的约定条款执行，银行不能单方面变更合同约定。同时，重庆银监局要求我市银行，要严格执行国家和市政府关于房地产市场调控的相关政策，审慎开展个人住房贷款业务，新受理的房贷业务一律按相关政策执行，不得任意突破政策规定的“红线”。

重庆银监局提醒说，市民在向银行申请办理房贷按揭时，个人申请资料可能达不到银行相关贷款要求，银行有权拒贷或不受理。在此情况下，市民应保持理性，可到其他银行办理按揭业务。

政策动态

限购令或扩大至三四线城市

据中国经营报消息 国土资源部对土地市场的监控范围正在扩大到全国所有县级及以上城市。近日，国土部向各省国土部门下发了《关于严格落实异常交易地块上报制度有关问题的函》，要求各县级国土部门对2011年以来的成交地块进行清理，对漏报的地块应在6月30日前补充上报。部分房价上涨较快或成交较为活跃的中小城市(三四线城市)，也已登上住建部“城市房地产价格直报系统”的名单。

记者了解到，目前已经纳入这一房地产价格、成交重点监测体系的中小型城市包括内蒙古鄂尔多斯、陕西榆林、山西大同、河北廊坊下属的香河、大厂、固安等城市。6月2日，住建部一位官员证实，一些“规模不大、人口不多”的中小城市的房地产价格与交易情况，确实已纳入住建部的监测视野。

本版稿件除署名外由记者 梁龄 采写